La Croce : Cosa fa Phitrust?

Oliva di guerra: Phitrust Partenaires è una società di investimento a impatto sociale, che supporta quasi 35 imprenditori sociali nella loro fase di sviluppo in Francia, Europa e nel mondo. I nostri finanziamenti possono andare sia ad aziende con il riconoscimento – francese – di impresa di solidarietà di utilità sociale (ESUS) sia ad aziende tradizionali che operano per l’inclusione sociale in tutti i settori (alloggio, salute, integrazione…), rivolte a persone svantaggiate, persone con difficoltà psicologiche, o migranti.

Qual è l’interesse della finanza a impatto sociale?

O. di G.: Storicamente, solo pochi gruppi di banche mutualistiche finanziavano questo tipo di attività. Con l’emergere degli investitori ad impatto, l’accesso ai finanziamenti è stato ampliato e facilitato. Per quanto riguarda Phitrust, ci siamo rivolti in modo specifico al campo dell’inclusione perché abbiamo incontrato imprenditori sociali che non sono riusciti a trovare finanziamenti.

Quali sono le sue prospettive di sviluppo su scala europea?

O. di G.: Ricordiamo innanzitutto che l’Europa ha svolto un ruolo dal 2012, lanciando la definizione europea di impresa sociale, accompagnata da un quadro giuridico e da finanziamenti, che da allora sono stati utilizzati in tutti gli Stati membri. Più recentemente, è stato appena varato il piano “Invest EU” per finanziare le imprese in Europa, una parte significativa delle quali è destinata alle imprese sociali.

La presidenza francese dell’Unione Europea, fino al 30 giugno, ha sostenuto questo tema della finanza a impatto sociale?

O. di G.: Parigi ha effettivamente “seminato” in quest’area durante la sua presidenza dell’UE. La Francia ha una competenza riconosciuta in quelli che sono noti come fondi 90-10, creati dalla legge Fabius sul risparmio dei dipendenti nel 2003: il 90% è collocato in azioni e obbligazioni tradizionali e il 10% in imprese sociali e unite. Un gruppo di lavoro guidato da FAIR si è rivolto all’UE per estendere questo sistema a livello europeo, perché è di grande interesse per altri Stati membri ed è un buon modo per sostenere il finanziamento dell’impatto sociale. Inoltre, la Francia ora richiede, nei contratti di assicurazione sulla vita, di offrire unità di conto con una parte ambientale e una parte solidale. Stiamo anche cercando di esportare questo know-how a Bruxelles.

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Quali sono le altre leve di accelerazione, in particolare in Francia?

O. di G.: Dovremmo reintrodurre sistemi di agevolazioni fiscali per gli investitori che scelgono progetti a forte impatto sociale. Il secondo argomento, più complesso, è proprio quello di far conoscere il dispositivo dei contratti di assicurazione sulla vita con una parte in unità di conto interdipendenti. Ci auguriamo che questo acceleri per avere più investitori. C’è una sfida comunicativa ed educativa con gli investitori per promuovere loro i vantaggi degli investimenti sociali e solidali che combinano un impatto sociale, rischi finanziari inferiori rispetto a un’azienda tradizionale e allo stesso tempo un ritorno.

Come possiamo soddisfare al meglio le esigenze degli imprenditori sociali?

O. di G.: In Francia, al di là della componente di finanziamento, lo sforzo deve concentrarsi soprattutto sul sostegno agli imprenditori sociali. Questa è una delle nostre aree di intervento, per aiutarli a trovare il giusto modello economico e sostenere così la loro esistenza.

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FAIR, promotore della finanza solidale

GIUSTO. Nata nel 2021 dalla fusione tra Finansol, storico player della finanza solidale, e iiLab, piattaforma di innovazione, la mission dell’associazione, tra l’altro, è quella di favorire la creazione e distribuzione di prodotti di risparmio solidale a forte impatto sociale. Riunisce quasi 130 imprese sociali, associazioni e cooperative, istituzioni finanziarie impegnate in un processo di ricerca di impatto.

L’etichetta Finansol. FAIR gestisce l’etichetta Finansol che attesta la natura solidale di un prodotto finanziario. Si basa principalmente su criteri di solidarietà e trasparenza. I risparmiatori hanno così la certezza che il loro denaro contribuisce effettivamente al finanziamento di attività che generano utilità sociale e/o ambientale. Questa etichetta viene assegnata e verificata annualmente da un comitato di esperti indipendenti. Oltre 180 prodotti di risparmio portano il marchio Finansol.

La differenza con SRI. Il finanziamento della solidarietà non deve essere confuso con gli investimenti socialmente responsabili (SRI). SRI permette di investire in società quotate, scelte in base alla loro performance finanziaria, ma anche a criteri ambientali, sociali e di governance (ESG). La finanza solidale si basa su un più alto grado di impegno: le attività finanziate sono scelte in base alla loro utilità sociale e alla loro capacità di produrre un impatto sociale misurabile. Non sono condotti da società quotate.

Sito web: finance-fair.org

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